กรุงไทยกำไรปี 66 พุ่ง 36,616 ล้าน โต สำรองสูง 37,085 ล้าน หนี้เสียลด

กรุงไทย กำไรสุทธิปี 66 จำนวน  36,616  ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8.7% จากรายได้จากการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น 19.2% แต่กำไรไตรมาส 4 ลดลง 40.6% จากไตรมาส 3 อยู่ที่ 6,111 ล้านบาท เหตุมีการตั้งสำรองกลุ่มลูกค้ารายใหญ่และธุรกิจเกี่ยวเนื่อง ทั้งปีตั้งสำรอง 37,085 ล้านบาท เพิ่มขึ้นถึง 52.4% ขณะที่ NPL ลดลงเหลือ 3.08%

ธนาคารกรุงไทยได้ประกาศผลประกอบการปี 2566 มีกำไรสุทธิจำนวน  36,616 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้า 8.7%  เติบโตมาจากรายได้การดำเนินงานเพิ่มขึ้น 19.2% อยู่ที่ 149,465 ล้านบาท ส่วนสินเชื่อขยายอย่างระมัดระวัง เพื่อรักษาสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน ส่งผลให้ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิในปี 2566 เพิ่มขึ้นเป็น 3.22% จากปีก่อนที่ 2.60% และในไตรมาส 4/66 อยู่ที่ 3.41% 

คอนเทนต์แนะนำ

ดับแล้ว 5 ศพ! นักท่องเที่ยวต่างชาติสังเวยชีวิตให้เหล้าผสมเมทานอลในลาว

ทำถึง! ทีมเชียร์ลีดเดอร์ขอนแก่นวิทยายน จากไวรัลชุดบอดี้มนุษย์และเปรต

รมช.คลัง แนะเข้าเว็บ Welfare.mof.go.th ยืนยันสิทธิบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ

ด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจไทยและเศรษฐกิจโลกมีความไม่แน่นอนสูง ในปีที่ผ่านมากรุงไทยจึงได้มีการตั้งสำรองในระดับสูงที่ 37,085 ล้านบาท เพิ่มขึ้นถึง 52.4% เพื่อรองรับความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ ยืนหยัดดูแลช่วยเหลือลูกค้ากลุ่มเปราะบาง ลดภาระทางการเงิน และแก้ไขปัญหาหนี้อย่างต่อเนื่อง ตามแนวทางแก้หนี้ยั่งยืนของธปท. 

สินเชื่อรวม ณ สิ้นปี 2566 อยู่ที่ 2,426,108 ล้านบาท หดตัวลงเล็กน้อย -0.7% จากปีก่อน โดยเน้นการขยายสินเชื่อด้วยความระมัดระวัง 

สินเชื่อเติบโตมากสุด คือ สินเชื่อรายย่อยรวม โต 5.0% ดังนี้

• สินเชื่อ Leasing ที่โตมากที่สุดถึง 27.9% 

• สินเชื่อบัตรเครดิต โต 7.2% 

• สินเชื่อส่วนบุคคล โต 6.8% 

• สินเชื่อที่อยู่อาศัย โต 2.5% 

• สินเชื่อรายใหญ่ โต 0.5%

ขณะที่สินเชื่อที่หดตัว มีดังนี้

• สินเชื่อรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ หดตัวถึง -11.6%

• สินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) หดตัว -8.2%

• สินเชื่ออื่นๆ หดตัว -16.2%

นอกจากนี้ กรุงไทยยังคงให้ความสำคัญกับการลงทุนเกี่ยวกับ IT เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ตอบโจทย์ลูกค้าทุกกลุ่มให้ดียิ่งขึ้น ต่อยอดดิจิทัลแบงกิ้ง เพื่อรับการเติบโตของอุตสาหกรรม และการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีและนวัตกรรมในอนาคต อย่างไรก็ตาม การบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในองค์รวมที่มีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ Cost to Income ratio มาอยู่ที่ 41.6% ลดลงจาก 43.7% ปีที่ผ่านมา 

โดยตั้งสำรองเพิ่มขึ้น เพื่อรักษาระดับของ Coverage ratio ในระดับสูง ที่ 181.2% รองรับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ รวมถึงพิจารณาความเสี่ยงในทุกมิติอย่างรอบคอบ โดยหากรวมสำรองที่ได้ปรับปรุงระหว่างปี (one-time adjustment) ด้วยแล้ว Coverage ratio ของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 190% เมื่อเทียบกับ  179.7% ในปีที่ผ่านมา 

นอกจากนี้ ในไตรมาส 4 ธนาคารได้ตั้งสำรองในระดับที่เหมาะสมสำหรับลูกค้ารายใหญ่รายหนึ่งและกลุ่มธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกันที่มีแนวโน้มของคุณภาพสินเชื่อที่เสื่อมค่าลงพร้อมติดตามสถานการณ์อย่างใกล้ชิดต่อไป พร้อมบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างระมัดระวังต่อเนื่อง ทำให้ NPLs Ratio ลดลงอยู่ที่ 3.08% และมีเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ระดับ 17.64%  และมีเงินกองทุนทั้งสิ้น 20.85% ของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยง ซึ่งอยู่ในระดับที่แข็งแกร่งเมื่อเทียบกับเกณฑ์ของ ธปท. รวมถึงมีสภาพคล่องในระดับที่เพียงพอโดยรักษาระดับของ Liquidity Coverage ratio (LCR) อย่างต่อเนื่อง สูงกว่าเกณฑ์ที่ธปท.กำหนด

กำไรไตรมาส 4 ลดลง 40.6%

ไตรมาส 4 ปี 2566 เทียบกับไตรมาส 3/2566 กำไรสุทธิ 6,111 ล้านบาท ลดลงถึง 40.6% และเมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปีก่อน ลดลง 24.6% จากสภาวะเศรษฐกิจที่ยังฟื้นตัวไม่ทั่วถึง กรุงไทยจึงได้มีการตั้งสำรองในระดับที่เหมาะสมสำหรับลูกค้ารายใหญ่รายหนึ่งและกลุ่มธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกัน แต่รายได้รวมจากการดำเนินงานขยายตัว  14.3%

ปี 2566 มีผู้ใช้แอปเป๋าตัง 40 ล้านราย -Krungthai NEXT 17.8 ล้านราย

​ในปี 2566 ธนาคารมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าในทุกมิติ โดยแพลตฟอร์มของธนาคารมีผู้ใช้งานเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง แอปพลิเคชันเป๋าตัง มีผู้ใช้งาน 40 ล้านราย Krungthai NEXT 17.8 ล้านราย และ แอปฯ ถุงเงิน 2 ล้านราย ผลจากการพัฒนาบริการทางการเงินที่ทันสมัย บนช่องทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ให้ความสำคัญกับการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงและครอบคลุม ทั้งในมิติของพื้นที่และระดับขั้นรายได้ 

โดย นายผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า เศรษฐกิจไทยปี 2566 ทยอยฟื้นตัวต่อเนื่อง แต่ยังไม่ทั่วถึงในรูปแบบ K-shaped economy  โดยภาคการท่องเที่ยวปรับตัวดีขึ้น เป็นเครื่องยนต์หลักในการขับเคลื่อนกิจกรรมทางเศรษฐกิจให้เริ่มกลับมาเป็นปกติมากขึ้น  ส่งผลดีต่อการจ้างงานและการบริโภคภาคครัวเรือน  

ขณะที่ภาคการส่งออกได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจโลกที่เปลี่ยนแปลงไปสู่ภาวะชะลอตัว ส่งผลต่อไปถึงการลงทุนภาคเอกชนให้ขยายตัวต่ำกว่าคาด ขณะที่การลงทุนภาครัฐได้รับผลกระทบจากการเบิกจ่ายที่ต่ำกว่าปกติ เนื่องจากยังอยู่ระหว่างการจัดทำงบประมาณรายจ่ายประจำปี 

นอกจากนี้ เศรษฐกิจไทยยังเผชิญการเปลี่ยนผ่านเชิงนโยบายสู่ภาวะปกติซึ่งเห็นได้ชัดจากอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ปรับตัวขึ้น ความเสี่ยงจากปัญหาความขัดแย้งด้านภูมิรัฐศาสตร์ และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ประกอบกับภาคครัวเรือนยังมีภาระหนี้สูงทั้งในและนอกระบบ ผู้ประกอบการรายย่อย รวมถึงกลุ่มเปราะบางและผู้มีรายได้น้อยยังฟื้นตัวได้ช้า  

ธนาคารจึงดำเนินธุรกิจด้วยความระมัดระวัง บริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์อย่างใกล้ชิด โดยรักษาระดับของ Coverage Ratio ในระดับสูง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ การฟื้นตัวภายใต้ศักยภาพที่ลดลงและการให้ความสำคัญกับการดูแลช่วยเหลือลูกค้าทุกกลุ่มให้สามารถปรับตัว และแก้ไขปัญหาหนี้ได้อย่างยั่งยืน 

ปี 2567 ขับเคลื่อนองค์กรด้วย AI 

สำหรับ ปี 2567  ธนาคารกรุงไทยมุ่งขับเคลื่อนองค์กรภายใต้แนวคิด “นวัตกรรมสร้างคุณค่า ตอบโจทย์ลูกค้า สู่ความยั่งยืน” เช่น การใช้ AI มาประกอบการทำงาน เพื่อสร้างศักยภาพในการแข่งขันของธนาคารและโอกาสในการเติบโตทางธุรกิจในอนาคต 

รวมถึง ให้ความสำคัญการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนของประเทศ ให้ความช่วยเหลือลูกค้าแก้ไขปัญหาหนี้อย่างต่อเนื่อง ทั้งมาตรการทั่วไป และมาตรการเฉพาะจุด โดยเฉพาะดูแลช่วยเหลือลูกค้ากลุ่มเปราะบาง ที่รายได้ยังไม่ฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง ให้สามารถประคองตัว และรับกับการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจได้ พร้อมให้ความสำคัญการให้สินเชื่อย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม 

นอกจากนี้ ยังส่งเสริมการเข้าถึงการเงินในระบบ และไม่กระตุ้นให้ก่อหนี้เกินตัว ตามแนวทางการแก้หนี้ยั่งยืน หรือ Responsible Lending  ของธนาคารแห่งประเทศไทย ครอบคลุมการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ การช่วยเหลือกลุ่มที่เป็นหนี้เรื้อรังและเปราะบางให้สามารถปิดจบหนี้ได้โดยเร็ว 

รวมถึงการให้ความรู้ส่งเสริมวินัยทางการเงิน  ทั้งการออม การลงทุน และการป้องกันภัยทางการเงิน เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันและความมั่นคงทางการเงินอย่างมั่นคงต่อไป