กรมธรรม์คืออะไร? ชวนทำความเข้าใจเพื่อความปลอดภัย ลดความเสี่ยงในชีวิต

กรมธรรม์ เอกสารสัญญามีความสำคัญ คนอยากทำประกันภัยต้องรู้เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองและลดความเสี่ยงในชีวิต

กรมธรรม์ คืออะไร เกี่ยวข้องกับการทำประกันอย่างไร และมีความสำคัญอย่างไรต่อชีวิต บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักกับความสำคัญของกรมธรรม์ให้มากขึ้น เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้เลือกกรมธรรม์ที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองมากที่สุด

กรมธรรม์คืออะไร

กรมธรรม์ คือ เอกสารสัญญาที่ออกให้โดยบริษัทประกัน แสดงถึงรายละเอียด เงื่อนไข ข้อตกลงต่าง ๆ ระหว่างบริษัทประกันและผู้เอาประกัน โดยรายละเอียดและเงื่อนไขแต่ละส่วนแบ่งอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นส่วนของข้อมูลผู้เอาประกันภัย ทุนประกัน เบี้ยประกัน ความคุ้มครอง ไปจนถึงผู้รับผลประโยชน์ ดังนั้น เมื่อได้รับกรมธรรม์ของเราแล้วจึงต้องอ่านรายละเอียดต่าง ๆ อย่างถี่ถ้วน หากมีข้อมูลส่วนไหนผิดพลาดต้องทักท้วงไปยังบริษัทประกันโดยเร็วที่สุด ไม่อย่างนั้นอาจเกิดผลกระทบจนทำให้ไม่สามารถเคลมประกัน หรือไม่ได้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้

องค์ประกอบของกรมธรรม์

กรมธรรม์มีองค์ประกอบหลัก ๆ คือ

1. ข้อมูลทั่วไปของผู้เอาประกัน

ข้อมูลทั่วไปของผู้เอาประกันจะแสดงรายละเอียดข้อมูลส่วนตัวของผู้เอาประกันอย่างชื่อ นามสกุล วันเดือนปีเกิด อายุ ที่อยู่ อาชีพ สถานภาพสมรส เป็นต้น หากเป็นกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับยานพาหนะก็ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ยานพาหนะด้วย

2. เลขกรมธรรม์

เลขกรมธรรม์เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ในเอกสารกรมธรรม์ที่เราได้รับหลังตกลงทำประกันประเภทต่าง ๆ เพื่อใช้ในการอ้างอิงเมื่อต้องค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนั้น เช่น เมื่อต้องเรียกเคลมจากบริษัท หรือเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องการแก้ไขข้อมูล เป็นต้น

3. ความคุ้มครองและผลประโยชน์

ในกรมธรรม์ต้องระบุรายละเอียดความคุ้มครองทั้งหมดและผลประโยชน์ที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นเงินที่จะได้รับเมื่อเวนคืนกรมธรรม์ เงินที่จะได้รับเมื่อครบสัญญา เงินปันผลรายเดือน รายปี ค่ารักษาพยาบาล ไปจนถึงเงินก้อนกรณีเสียชีวิต

4. ตารางเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระ

เอกสาร กรมธรรม์ ต้องมีตารางเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระไม่ว่าจะเป็นรายปีหรือรายเดือน รวมถึงมูลค่าเงินเวนคืน เงินสะสม เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยเก็บไว้ใช้อ้างอิงเมื่อต้องการ

5. ผู้รับผลประโยชน์

หากเป็นสัญญาที่มีผู้รับผลประโยชน์ ในกรมธรรม์ต้องระบุชื่อ นามสกุล ความสัมพันธ์ระหว่างผู้รับผลประโยชน์และผู้เอาประกันภัยให้ถูกต้องชัดเจน

นอกจากนี้อาจมีรายละเอียดอื่นอย่างเช่น

1. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

เอกสารประกันภัย ต้องระบุความรับผิดกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิดและต้องรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอกเอาไว้ด้วย ไม่ว่าจะเป็นการชดเชยหากคู่กรณีได้รับบาดเจ็บ สูญเสียทรัพย์สิน หรือทุพพลภาพ เป็นต้น

2. สัญญาเพิ่มเติม

หากมีการทำสัญญาเพิ่มเติมใด ๆ นอกเหนือจากสัญญาหลัก ต้องมีการแนบรายละเอียดของสัญญาเพิ่มเติมที่ทำเพิ่ม เปลี่ยนแปลง แก้ไข ไว้กับกรมธรรม์ด้วยเสมอ

กรมธรรม์มีกี่ประเภท

กรมธรรม์ เป็นเอกสารสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการทำประกัน แบ่งตามประเภทประกันหลัก ๆ ได้ดังนี้

1. ประกันชีวิต

ประกันชีวิต คือ ประกันที่มอบความคุ้มครองให้กรณีเสียชีวิต จะได้รับเงินชดเชยตามจำนวนทุนประกันที่ระบุไว้ตอนทำสัญญา หรือหากอยู่ครบสัญญาจะได้รับเงินก้อนคืน

2. ประกันอุบัติเหตุ

ประกันอุบัติเหตุเป็นประกันที่มอบความคุ้มครองให้กรณีผู้เอาประกันเกิดอุบัติเหตุ เช่น ของมีคมบาด รถชน ตกบันได เป็นต้น ให้ความคุ้มครองในส่วนของค่ารักษาพยาบาล เงินชดเชยรายวัน หรือเงินก้อนกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพจากอุบัติเหตุ

3. ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพ เป็นประกันที่มอบความคุ้มครองเกี่ยวกับสุขภาพและการรักษาพยาบาล เช่น ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ป่วยนอก ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ป่วยใน ค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่าแพทย์ และค่าบริการอื่น ๆ เป็นต้น

4. ประกันโรคร้ายแรง

เป็นแบบประกันที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ในปัจจุบัน ส่วนใหญ่เป็นความคุ้มครองรูปแบบของการได้รับเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

5. ประกันรถยนต์

ประกันรถยนต์ให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจากรถ โดยคุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับตัวรถ คุ้มครองต่อความบาดเจ็บของร่างกาย และคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน ส่วนความคุ้มครองจะครอบคลุมทั้งรถที่ทำประกันและรถของคู่กรณีหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับประเภทของประกันที่ทำ หากเป็นประกันชั้น 1 จะได้รับความคุ้มครองทุกกรณีและคุ้มครองทั้งรถที่ทำประกันและรถของคู่กรณี

ข้อควรรู้เกี่ยวกับกรมธรรม์

กรมธรรม์เป็นเอกสารสัญญาที่มีความสำคัญในการทำประกันอย่างมาก ข้อมูลและรายละเอียดทุกอย่างที่ระบุเอาไว้ในกรรมธรรม์จะถูกนำมาใช้อ้างอิงเมื่อมีการเคลมหรือการเรียกรับผลประโยชน์ใด ๆ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ดังนั้นเมื่อได้รับเอกสารจากบริษัทประกันแล้ว จึงควรศึกษารายละเอียดในกรมธรรมให้ดี หากมีข้อมูลที่ต้องการเปลี่ยนแปลง แก้ไข ต้องแจ้งตัวแทนประกันหรือบริษัทประกันเพื่อดำเนินการแก้ไขให้ถูกต้องทันที ทั้งนี้เพื่อป้องกันปัญหาการเรียกรับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

สามารถเปลี่ยนแปลงข้อมูลกรมธรรม์ได้หรือไม่

ข้อมูลในกรมธรรม์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ เช่น หากต้องการแก้ไขชื่อของผู้รับผลประโยชน์ ต้องแจ้งตัวแทนหรือดำเนินการด้วยตัวเองผ่านช่องทางที่บริษัทประกันระบุไว้ พร้อมแนวเอกสารสำเนาบัตรประชาชนของผู้รับผลประโยชน์ที่เราต้องการแก้ไข จากนั้นบริษัทจะมอบเอกสารสลักหลังกรมธรรม์เพื่อแนบเพิ่มเติมไปกับเอกสารฉบับหลัก เป็นการระบุว่าข้อมูลในเล่มกรมธรรม์หลักมีการเปลี่ยนแปลงแก้ไข และให้ยึดเอาข้อมูลปัจจุบันตามใบสลักหลังนั่นเอง

กรมธรรม์ เป็นเอกสารสำคัญที่ผู้ทำประกันทุกคนต้องให้ความใส่ใจ ศึกษารายละเอียด และอ่านเงื่อนไขข้อกำหนดต่าง ๆ อย่างรอบคอบ รวมถึงตรวจสอบข้อมูลภายในเล่มกรมธรรม์หลังได้รับเอกสารเสมอ เพราะภายในเล่มมีรายละเอียดของการทำสัญญาระหว่างเราและบริษัทประกัน หากมีข้อมูลที่ต้องการแก้ไขต้องแจ้งบริษัทและดำเนินการทันที เพื่อมั่นใจได้ว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด จะได้รับความคุ้มครองตามแผนกรมธรรม์ที่เลือกไว้

สิ่งสำคัญก่อนทำประกันประเภทใดก็ตามควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับประกันประเภทนั้น ๆ ให้ดีก่อน แนะนำให้เปรียบเทียบประกันจากบริษัทประกันหลายแห่ง เพื่อให้ได้ประกันที่ครอบคลุมตรงกับความต้องการและคุ้มค่ากับเงินที่ต้องจ่าย สำหรับท่านใดที่กำลังมองหาประกันที่ให้ความคุ้มครองที่คุ้มค่าและสมัครได้ง่าย ๆ แนะนำ insurverse ประกันออนไลน์ 100% เจ้าแรก