เข้าใจความแตกต่าง 2 สินเชื่อรถยนต์ แบบไหนที่เหมาะกับคุณที่สุด

การตัดสินใจเลือกสินเชื่อรถยนต์ให้เหมาะสมกับความต้องการเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะนอกจากจะเป็นภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาวแล้ว ยังมีผลต่อสภาพคล่องทางการเงินของคุณในอนาคตอีกด้วย บทความนี้จะพาคุณทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างสินเชื่อรถยนต์ทั้ง 2 ประเภท เพื่อให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้อย่างชาญฉลาด

สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร

สินเชื่อรถยนต์เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในสองรูปแบบ คือ สำหรับผู้ที่อยากมีรถแต่ไม่มีเงินก้อนมากพอ และสำหรับผู้ที่ต้องการใช้รถที่มีอยู่เป็นหลักประกันในการกู้เงิน โดยสินเชื่อประเภทนี้จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยและค่างวดที่ชัดเจน ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนการชำระเงินได้ล่วงหน้า ทั้งนี้ ผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์จะมีทั้งสถาบันการเงิน และผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) ที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

สินเชื่อรถยนต์มีกี่แบบ และมีความแตกต่างกันยังไง

ในปัจจุบัน สินเชื่อรถยนต์แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ ตามวัตถุประสงค์การใช้งาน ได้แก่ สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์ และสินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ ซึ่งแต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะ และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน เหมาะสำหรับผู้ใช้บริการที่มีความต้องการแตกต่างกัน

1. สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์

สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์ เป็นการนำรถยนต์มาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยเจ้าของรถยังคงมีกรรมสิทธิ์และสามารถใช้รถได้ตามปกติ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถยนต์อยู่แล้วและต้องการเงินทุนด่วน ไม่ว่าจะเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว ลงทุนธุรกิจ หรือนำไปชำระหนี้อื่นๆ โดยสามารถขอสินเชื่อได้ทั้งกรณีรถปลอดภาระ หรือรถที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระ

ข้อดีของสินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์

• ได้รับเงินก้อนเร็ว เหมาะสำหรับกรณีต้องการเงินด่วน

• ใช้รถยนต์เป็นหลักประกันได้ แม้รถจะยังผ่อนไม่หมด

• เงื่อนไขการอนุมัติไม่เข้มงวดเท่าสินเชื่อแบบเช่าซื้อ

• ยังคงใช้รถได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระ

• มีความยืดหยุ่นในการเลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อน

ข้อจำกัดของสินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์

• อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อแบบเช่าซื้อ

• วงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับมูลค่ารถและอายุการใช้งาน

• อาจมีค่าธรรมเนียมการดำเนินการเพิ่มเติม

• ต้องระวังเรื่องการเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ

• หากผิดนัดชำระอาจสูญเสียรถที่เป็นหลักประกัน

2. สินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ

สินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการมีรถยนต์ แต่ไม่มีเงินก้อนเพียงพอที่จะซื้อรถด้วยเงินสด โดยผู้กู้จะจ่ายเงินดาวน์ส่วนหนึ่ง และผ่อนชำระส่วนที่เหลือเป็นงวดๆ กรรมสิทธิ์ในรถยนต์จะเป็นของสถาบันการเงินจนกว่าจะผ่อนชำระครบตามสัญญา จึงจะโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้ซื้อ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ และต้องการวางแผนการเงินระยะยาว

ข้อดีของสินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ

• สามารถเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องมีเงินก้อนใหญ่

• อัตราดอกเบี้ยคงที่ ทำให้วางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ง่าย

• ระยะเวลาผ่อนชำระนาน ทำให้ค่างวดไม่สูงเกินไป

• สามารถปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ และอาจได้ส่วนลดดอกเบี้ย

• เหมาะสำหรับการซื้อทั้งรถใหม่และรถมือสอง

ข้อจำกัดของสินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ

• ต้องมีเงินดาวน์ขั้นต่ำตามที่กำหนด

• มีเงื่อนไขการอนุมัติที่เข้มงวด ต้องมีเอกสารยืนยันรายได้

• หากผิดนัดชำระ อาจถูกยึดรถและเสียประวัติเครดิต

• ไม่สามารถโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้อื่นได้จนกว่าจะผ่อนครบ

• มีค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องพิจารณา เช่น ค่าประกันภัย ค่าจดทะเบียน

สรุป เลือกสินเชื่อรถยนต์อย่างไรให้เหมาะกับคุณ

การเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสม ควรพิจารณาจากวัตถุประสงค์การใช้เงิน ความสามารถในการผ่อนชำระ และความพร้อมด้านเอกสาร หากคุณต้องการซื้อรถใหม่ สินเชื่อแบบเช่าซื้อน่าจะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม แต่หากคุณมีรถอยู่แล้ว และต้องการเงินทุนด่วน สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์อาจตอบโจทย์ได้ดีกว่า สิ่งสำคัญคือต้องเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ และอ่านเงื่อนไขในสัญญาให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การใช้บริการสินเชื่อรถยนต์เป็นประโยชน์กับคุณมากที่สุด