เปิดทางเลือกประหยัดดอกเบี้ยบ้าน ผ่อนคล่อง ปิดหนี้ไว

เมื่อพูดถึงความกังวลของผู้มีภาระสินเชื่อบ้าน คงหนีไม่พ้นเรื่องของอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผ่านพ้นช่วงเวลา 3 ปีแรกที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ สถานการณ์นี้อาจส่งผลกระทบต่อแผนการเงินในระยะยาวได้ เพื่อช่วยให้คุณรับมือกับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างราบรื่น

สินเชื่อบ้านทีทีบี ขอนำเสนอทางเลือกในการบริหารจัดการภาระดอกเบี้ยผ่านบริการ "รีไฟแนนซ์" และ "รีเทนชัน" พร้อมข้อมูลที่จำเป็นเพื่อช่วยคุณตัดสินใจเลือกทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

หนึ่งในความกังวลหลักของผู้มีภาระสินเชื่อบ้าน คือปัญหาอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนเป็นแบบลอยตัว ซึ่งผันผวนตามประกาศของแต่ละธนาคาร หากอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปรับตัวสูงขึ้น จะส่งผลให้ภาระดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น เงินต้นที่ชำระลดลง และอาจส่งผลให้ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานขึ้น ซึ่งกระทบต่อแผนการเงินในระยะยาว

คอนเทนต์แนะนำ

เปิดใจ น้องเฟิร์น นิสิตคณะเภสัชศาสตร์ ผู้ชนะเลิศออกแบบโลโก้ "หมูเด้ง"

"ใหม่ ดาวิกา" ไม่ทน! ฟ้องคนด่าแรง เอาเงินมาช่วยเหลือสัตว์

ตำนาน นางนพมาศ จากพิธี "จองเปรียง" สมัยสุโขทัย สู่ประเพณี "ลอยกระทง"

เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ย ผู้กู้สินเชื่อบ้านมักพิจารณาบริการ รีไฟแนนซ์ (Refinance) และ รีเทนชัน (Retention) อย่างไรก็ตาม ผู้กู้หลายท่านอาจยังไม่เข้าใจถึงความแตกต่างและข้อดีของแต่ละบริการ รวมถึงบริการใดจะเหมาะสมกับความต้องการและช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ดีที่สุด ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อบ้านทีทีบี จึงขอให้ข้อมูลเกี่ยวกับบริการทั้งสองรูปแบบ เพื่อประกอบการพิจารณาของท่าน

รีไฟแนนซ์ ทางเลือกสู่การผ่อนบ้านสบาย ปิดหนี้เร็วขึ้น

รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ กระบวนการที่ผู้กู้สินเชื่อบ้านหรือคอนโดมิเนียมสามารถดำเนินการเพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระ โดยการขอยื่นกู้สินเชื่อใหม่กับธนาคารอื่นที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งจะส่งผลให้ภาระการผ่อนชำระรายเดือนลดลง และอาจนำไปสู่การชำระคืนเงินต้นได้เร็วขึ้น นอกจากนี้ ผู้กู้บางรายอาจได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น วงเงินกู้ที่สูงขึ้น หรือเงินส่วนต่างที่สามารถนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์อื่นได้

อย่างไรก็ตาม การรีไฟแนนซ์ถือเป็นการทำสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่ ผู้กู้จำเป็นต้องเตรียมเอกสารและปฏิบัติตามขั้นตอนต่างๆ เช่นเดียวกับการขอสินเชื่อครั้งแรก นอกจากนี้ อาจมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง และระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่ออาจไม่แตกต่างจากการยื่นขอสินเชื่อใหม่ แม้จะมีขั้นตอนและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่รีไฟแนนซ์ยังคงเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม เนื่องจากมีศักยภาพในการลดภาระดอกเบี้ย และช่วยให้ผู้กู้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

รีเทนชัน ทางเลือกง่ายๆ สู่การผ่อนบ้านเบาลง

รีเทนชัน (Retention) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้ท่านสามารถเจรจาปรับลดอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินเดิมที่ท่านกำลังผ่อนชำระสินเชื่อบ้านอยู่ โดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการยื่นขอสินเชื่อใหม่และจัดเตรียมเอกสารต่างๆ อีกครั้ง เพียงแจ้งความประสงค์ต่อสถาบันการเงินเดิมว่าต้องการปรับลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งทางสถาบันการเงินจะสามารถใช้เอกสารประกอบการพิจารณาเดิมที่ท่านเคยยื่นขอสินเชื่อได้ ทำให้กระบวนการพิจารณาและอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็วกว่าการรีไฟแนนซ์

อย่างไรก็ตาม ประวัติการชำระเงินของท่านมีผลต่อการพิจารณาอนุมัติและอัตราดอกเบี้ยที่ท่านจะได้รับ หากมีประวัติการชำระเงินที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไข อาจส่งผลให้คำขอรีเทนชันของท่านไม่ได้รับการอนุมัติ หรือได้รับการอนุมัติแต่ได้รับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่ไม่สูงนัก ในทางตรงกันข้าม ผู้ที่มีประวัติการชำระเงินที่ดีมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติและได้รับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่น่าพึงพอใจมากกว่า และ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจากการรีเทนชันอาจไม่มากเท่ากับการรีไฟแนนซ์ แต่อย่างน้อยก็จะยังคงต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในปีที่ 4 ซึ่งจะปรับขึ้นตามสภาวะตลาด

รีไฟแนนซ์ กับ รีเทนชัน อะไรดีกว่ากัน

เมื่อต้องตัดสินใจเลือกระหว่าง "รีไฟแนนซ์" กับ "รีเทนชัน" คำตอบคงไม่สามารถฟันธงได้ว่าแบบใดดีกว่ากัน เพราะขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความพร้อมของผู้กู้แต่ละราย หากท่านต้องการลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนให้เบาลง หรือต้องการประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว เพื่อปิดหนี้ได้เร็วขึ้น และมีเวลาและความพร้อมในการเตรียมเอกสารและดำเนินการขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารอื่น การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ความต้องการของท่านได้ดีกว่า

ในทางกลับกัน หากท่านไม่ต้องการความยุ่งยากในการเตรียมเอกสารและสำรองเงินสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น และเมื่อพิจารณาถึงความคุ้มค่าระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงกับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียไปแล้วพบว่าไม่แตกต่างกันมากนัก การรีเทนชันอาจเป็นทางเลือกที่สะดวกและเหมาะสมกว่าสำหรับท่าน ดังนั้น การตัดสินใจเลือกระหว่างรีไฟแนนซ์และรีเทนชันจึงควรพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ ทั้งเป้าหมายทางการเงิน ความพร้อมในการดำเนินการ และความคุ้มค่าโดยรวม เพื่อให้ท่านสามารถเลือกทางเลือกที่เหมาะสมและเอื้อประโยชน์สูงสุดต่อสถานการณ์ทางการเงินของท่าน

สำหรับใครที่กำลังมองหาแหล่งสินเชื่อใหม่

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาแหล่งสินเชื่อใหม่สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน ต้องการมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นในทุกมิติ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ทีทีบี พร้อมตอบโจทย์สำหรับคนมีบ้าน ช่วยให้จ่ายดอกเบี้ยถูกลง และเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น ซึ่งตอนนี้ทีทีบี มีโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษให้กับคนที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะ 

• ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกเพียง 2.25% ต่อปี หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกเริ่มต้นเพียง 3.39% ต่อปี
• ฟรี! ค่าจดทะเบียนจำนอง ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
• ผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี
• วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% หรือ 50 ล้านบาท

หากลูกค้าต้องการวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติม เพื่อเสริมสภาพคล่อง หรือจะใช้รวบหนี้ดอกเบี้ยสูงให้ต่ำลง มาเหลือผ่อนที่เดียวกับทีทีบี ก็สามารถเลือก รีไฟแนนซ์บ้านพร้อมกับขอวงเงินกู้เพิ่มเติม ด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงิน ท็อปอัพ และรับข้อเสนอ ดอกเบี้ยพิเศษคงที่ 3 ปีแรก เพียง 5.45% ต่อปี (จากปกติ 6.18% ต่อปี) ทีทีบี สนับสนุนให้ผู้กู้สามารถตัดสินใจเลือกแนวทางปรับลดดอกเบี้ยบ้านที่เหมาะสมกับตนเอง เพื่อช่วยให้ปิดหนี้บ้านได้ไว เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยได้เร็วขึ้น และมุ่งส่งเสริมให้ลูกค้าวางแผนใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น และผ่อนชำระคืนไหว เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น   สนใจสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ทีทีบี 

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : • สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.93% - 5.36%ต่อปี • สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.57% - 10.23% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.83% ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค. 66 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด