แนวโน้มดอกเบี้ยขาขึ้นมีสัญญาณชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ หลังล่าสุดแบงก์ใหญ่ของรัฐ อย่างธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ให้ข้อมูลการวางแผนทิศทางการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เพราะประเมินว่าการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ที่เหลืออีก 3 ครั้งในปีนี้ น่าจะมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีก ขึ้น 0.50% และคาดว่าจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายในปี 2566 อีกอย่างน้อย 0.50% ต่อปี
ดังนั้นในช่วง 2 ปีนี้ จะมีการปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบาย 1%หากการประชุมของดอกเบี้ย กนง. รอบเดือน ส.ค. 2565 มีมติปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย
ส่งผลให้หลังเดือน ต.ค. ปีนี้ ธอส.น่าจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 0.125%-0.150% ต่อปี จำนวน 1 ครั้ง และจะทยอยปรับขึ้นในช่วงไตรมาส 1/2566 ธอส. อธิบายว่า การขึ้นดอกเบี้ยนโยบายของ กนง. จะกระทบทำให้ต้นทุนของ ธอส. เพิ่มขึ้น เพราะต้องขึ้นดอกเบี้ยเงินฝากทันที
แน่นอนว่าการส่งสัญญาณที่ชัดเจนแบบนี้ของ ธอส. เชื่อไม่นานน่าจะมีผลกระเพื่อมไปยังแบงก์อื่นๆ อย่างหลีกเลี่ยงได้ เพราะอยู่ในธุรกิจเดียวกันที่หากินด้วยบริหารดอกเบี้ยระหว่างเงินฝากกับเงินกู้
คนกู้แบงก์ซื้อบ้านต้องรู้
เมื่อดอกเบี้ยฝั่งกู้กำลังเป็นขาขึ้น ย่อมีผลกระทบต่อคนมีภาระผ่อนบ้านแน่นอนเพราะแบงก์ต้องบวกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มกับเราแน่นอน คำถามคือแล้วดอกเบี้ยขึ้น เราทำอะไรได้บ้าง คำตอบคือสิ่งหนึ่งที่ทำได้ในตอนนี้เลยก็คือการรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะคอนเซ็ปของการรีไฟแนนซ์คือ การย้ายจากธนาคารเดิมไปหาธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าคล้ายกับช่วงโปรโมชั่นเหมือนวันนี้ย้ายค่ายโทรศัพท์ แบบย้ายค่ายเบอร์เดิมไปหาเจ้าที่ให้โปรฯ ที่ดีกว่า
ซึ่งปกติเวลาเวลาแบงก์เสนอดอกเบี้ยจะยื่นเงื่อนไขดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรก ทำให้วันนี้สมมุติเราผ่อนอยู่กับธนาคาร A และดอกเบี้ยมันกำลังจะขึ้น เราก็ควรไฟแนนซ์บ้านไปหาธนาคาร B, C, D, E หรือแบงก์อื่นๆที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อให้ดอกเบี้ยของเราลดลง
โดยหลายธนาคารก็อาจจะให้ข้อเสนอ 3 ปีมีดอกเบี้ยล็อกไว้ต่ำวกว่าดอกเบี้ย MRR โดยทีม SPOTLIGHT จะพาไปส่องดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านว่ามีเจ้าไหนน่าสนใจลองได้ดูกัน
รวมสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 8 แบงก์เด่น
ธนาคาร ซีไอเอ็มบีไทย มีสินเชื่อ Refinance บ้าน CIMB ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.39% แบบดอกเบี้ยต่ำ โดยมีดอกเบี้ยตลอดสัญญา 4.45 % พร้อมทั้งมีโปรโมชั่น ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าอากรแสตมป์ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปีแรก วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% อนุมัติภายใน 3-5 วันทำการ ผ่อนได้สูงสุดถึง 35 ปี
ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านที่หลากหลาย และมีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.60% โดยใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นเกณฑ์ในการคำนวณ 2 ปีแรกที่ MRR-5.35% และปีที่ 3 MRR-3.55% และอีกหนึ่งทางเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.60% เช่นกัน โดยใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวคงที่ 3 ปีที่ MRR-4.75%
ธนาคารทหารไทยชาต สินเชื่อ รีไฟแนนซ์บ้าน แบ่งออกเป็นผลิตภัณฑ์ 2 กลุ่มได้แก่ ลูกค้าทั่วไป และลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB (Payroll) โดยในกลุ่มลูกค้าทั่วไปจะมีอัตราสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 2.64% ในกรณีของการสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท
ส่วน ลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารทหารไทยชาต TTB (Payroll) จะมีอัตราสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 2.64% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ต่ำที่สุดของผลิตภัณฑ์ทั้งหมดของธนาคาร มีวงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท
ให้ระยะเวลากู้นานสูงสุดถึง 35 ปี ทั้งนี้ เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อ รีไฟแนนซ์บ้าน เฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีอยู่ที่ 2.75% แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ในปีแรกเท่ากับ 1.75% และปีที่ 2 เท่ากับ 2.20% และใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในปีที่ 3 เท่ากับ MRR-1.75%
กำหนดเงื่อนไขว่า หลักประกันประเภท บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย ราคาตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป และให้วงเงินกู้สูงสุดที่ 95% ของราคาประเมิน สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 30 ปี และระยะเวลาผ่อนชำระรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี
ธนาคารกรุงเทพ มีอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อ รีไฟแนนซ์บ้านให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.78% แบ่งเป็น ปีแรก=MRR-4.00% ปีที่ 2=MRR-3.75% และปีที่ 3=MRR-1.75%
ส่วนกรณีที่หลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยในกลุ่มโครงการที่มีข้อตกลงกับธนาคาร โดยให้วงเงินกู้สูงสุดเท่ากับ 100% ของภาระหนี้คงเหลือ แต่มีเงื่อนไขให้อนุมัติวงเงินตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป และอยู่ในกรณีของการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ
ธนาคารอาคารสงเคราะห์(ธอส.) อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อ รีไฟแนนซ์บ้านสินเชื่อบ้านสุขสันต์ (Re-in) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 2.83% โดยมีเงื่อนไขเฉพาะสำหรับ กลุ่มลูกค้าสวัสดิการ และให้วงเงินกู้สูงสุดตามเกณฑ์หลักประกัน และตามเกณฑ์รายได้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของธนาคาร
ขณะที่ลูกค้าทั่วไป จะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.93% และให้วงเงินสูงสุดตามเกณฑ์หลักประกัน และตามเกณฑ์รายได้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของธนาคาร
ธนาคารกรุงไทย มีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน โดยจุดเด่นของผลิตภัณฑ์ที่อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้น 0.56% ในปีแรก และสามารถเลือกชำระค่างวดผ่อนต่ำล้านละ 3,000 บาทต่อเดือนในช่วงปีที่ 1 ได้ และมีระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 40 ปี โดยให้วงเงินกู้บ้านสูงสุด 100% มีให้เลือก 2 รูปแบบหลัก ๆ ด้วยกัน คือ สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแบบทำประกัน กับสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแบบไม่ทำประกัน ซึ่งทั้ง 2 รูปแบบมีอัตราดอกเบี้ยต่างกัน
ส่วนกรณีขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ แบบทำประกัน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3% โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ในปีแรกเพียง 0.56% และในปีที่ 2 และ 3 = MRR-2.00% ส่วน กรณีการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ แบบไม่ได้ทำประกัน ของ ธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.08% โดยปีแรก เดือนที่ 1-9 = 0.56% และเดือนที่ 10-12 = 1.56% ปีที่ 2 และ 3 = MRR-2.00% โดยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินให้ MRR ปัจจุบันที่ 6.22%
ธนาคารไทยพาณิชย์ มีสินเชื่อทั่วไปที่รีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น มาขอขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารไทยพาณิชย์ มีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 4.90% โดยมีเงื่อนไขในการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อมากกว่า 70% และในกรณีที่รีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น วงเงินที่ให้กู้สูงสุดต้องไม่เกินวงเงินสินเชื่อเคหะเท่ายอดหนี้เดิมของวงเงินกู้ ส่วนลูกค้าทั่วไป ลูกค้าโครงการ / ลูกค้าองค์กร จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขึ้นอยู่กับประเภทโครงการ หรือ ประเภทองค์กร และเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร
อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง
1.ธอส. อุ้มลูกหนี้ NPL ลดค่างวดเหลือ 1,000 บาท 8 เดือนแรก ดอกเบี้ย 0%
2.ธอส.จ่อขึ้นดอกเบี้ยบ้านหลัง ต.ค. ปีนี้ขึ้น 1 ครั้ง ที่เหลือลุ้นปีหน้า
3.เมื่อดอกเบี้ยขึ้น! กับสิ่งที่คนมีหนี้ต้องรู้