ไทยพาณิชย์ปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ สู่ธนาคารแห่งอนาคตสู้ศึก VirtualBank

ในยุคที่เทคโนโลยีก้าวกระโดด โลกการเงินก็หมุนไปอย่างรวดเร็ว ธนาคารไทยพาณิชย์ตระหนักถึงความสำคัญของการปรับตัว  เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างไม่หยุดยั้ง  ล่าสุด  ธนาคารได้ประกาศผลประกอบการ 9 เดือนแรกของปี พร้อมเผยวิสัยทัศน์และแผนกลยุทธ์ในการก้าวสู่ "ธนาคารแห่งอนาคต" ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี และยึดมั่นในความเป็นเลิศด้านการบริการ

ไทยพาณิชย์ปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ เดินหน้า AI-First Bank สู่บริการธนาคารแห่งอนาคต สู้ศึก  Virtual Bank 

ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด(มหาชน) หรือ SCB เปิดแผนงานในปี 2568 ธนาคารไทยพาณิชย์มุ่งเน้นการสร้างการเติบโตทางธุรกิจควบคู่ไปกับการพัฒนากระบวนการภายในองค์กร โดยมีเป้าหมายสู่การเป็นธนาคารดิจิทัลที่ล้ำหน้าทั้งในด้านเทคโนโลยีและการบริการ

ธนาคารมีแผนปรับโครงสร้างครั้งใหญ่ ทั้งองค์กร และเการดูแลลูกค้าโดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง รวมถึงควบรวมช่องทางการให้บริการ และพัฒนาผลิตภัณฑ์รวมถึงช่องทางดิจิทัลต่าง ๆ เพื่อมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นไร้รอยต่อให้แก่ลูกค้า  ทำให้ลูกค้าได้รับบริการที่ตรงใจมากยิ่งขึ้น ซึ่งได้มีการลงทุนระบบ Core Banking เวอร์ชันใหม่ รองรับพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป

นอกจากนี้ ธนาคารยังให้ความสำคัญกับการเสริมความแข็งแกร่งให้กับโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีและดิจิทัล  โดยอาศัยทีมผู้เชี่ยวชาญด้าน AI & Data Intelligence  รวมถึงการพัฒนาศักยภาพบุคลากรให้มีความสามารถด้านเทคโนโลยี  และเดินหน้ายุทธศาสตร์ AI-First Bank อย่างต่อเนื่อง  เพื่อพัฒนารูปแบบบริการสู่ธนาคารแห่งอนาคตที่ขับเคลื่อนด้วย AI  พร้อมกับการเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมด้วยนวัตกรรมที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้ายุคดิจิทัล

ส่วนผลประกอบการ 9 เดือนแรกของปี พบว่ายังคงแข็งแกร่งและเป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้ โดยมีการเติบโตในด้านต่าง ๆ ได้แก่ ผลกำไร รายได้จากธุรกรรมดิจิทัล และรายได้จากการบริหารความมั่งคั่ง  ธนาคารเชื่อมั่นว่ากลยุทธ์ "Digital Bank with Human Touch" จะช่วยให้องค์กรสามารถก้าวข้ามผ่านความท้าทายต่าง ๆ ไปได้

นายกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร SCB ประกาศเดินหน้าลดต้นทุนแบงก์ให้อยู่ที่ระดับ 30% ให้ได้ และเพิ่มสัดส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยให้ถึงระดับ 30% เพื่อเตรียมความพร้อมสู้ศึก Virtual Bank ที่กำลังจะเข้ามาแข่งขันในอนาคต

ธนาคารไทยพาณิชย์เตรียมพร้อมรับมือความท้าทายปี 2568 มุ่งสู่การเติบโตอย่างยั่งยืนด้วยกลยุทธ์ Digital Bank with Human Touch

นายกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ ได้กล่าวถึงภาพรวมเศรษฐกิจและแนวโน้มอุตสาหกรรมธนาคารในปี 2568 ว่า ยังคงเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญ 3 ประการ ได้แก่

1. สถานการณ์ภูมิรัฐศาสตร์ ซึ่งยังคงเป็นปัจจัยเสี่ยงที่ส่งผลกระทบต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ โดยคาดการณ์ว่าอัตราการเติบโตของ GDP จะอยู่ที่ 2.4%
2. ภาระหนี้ครัวเรือน ซึ่งยังคงอยู่ในระดับสูง ส่งผลให้ธุรกิจสินเชื่อมีความท้าทายมากขึ้น
3. กระแสเทคโนโลยี AI และกฎระเบียบด้าน ESG ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพาณิชย์ต้องปรับตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเข้ามาของธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) ซึ่งคาดว่าจะมีการประกาศรายชื่อผู้ได้รับใบอนุญาตอย่างเป็นทางการภายในไตรมาสที่ 2 ของปี 2568 ซึ่งจะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในระบบการเงินไทย

เพื่อเตรียมความพร้อมรับมือกับความท้าทายดังกล่าว  ธนาคารไทยพาณิชย์ได้กำหนดทิศทางการดำเนินธุรกิจในปี 2568 ภายใต้กลยุทธ์ Digital Bank with Human Touch  โดยมุ่งเน้นการสร้างการเติบโตทางธุรกิจควบคู่ไปกับการพัฒนาประสิทธิภาพการดำเนินงาน (Scale & Operate)  เพื่อยกระดับองค์กรสู่การเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำ  ที่มีความโดดเด่นทั้งในด้านเทคโนโลยีและการบริการ  อันจะเป็นรากฐานสำคัญในการขับเคลื่อนองค์กรสู่ความยั่งยืน

ธนาคารไทยพาณิชย์ให้ความสำคัญกับการพัฒนาคุณภาพใน 3 มิติหลัก  ประกอบด้วย  การยกระดับคุณภาพการบริการเพื่อสร้างความพึงพอใจสูงสุดแก่ลูกค้า  การพัฒนาประสิทธิภาพองค์กร  และการเสริมสร้างศักยภาพบุคลากร  โดยได้ดำเนินการปรับโครงสร้างองค์กรและกระบวนการทำงาน  เพื่อเสริมสร้างขีดความสามารถในการแข่งขัน  และผลักดันองค์กรสู่การเติบโตอย่างยั่งยืน  ท่ามกลางสภาวะแวดล้อมทางธุรกิจที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว  โดยมี 3 กลยุทธ์หลัก ดังนี้

1. ปรับโครงสร้างการดูแลลูกค้าโดยยึดหลัก Customer Centricity  ผ่านการบูรณาการช่องทางการให้บริการ  การพัฒนาผลิตภัณฑ์  และช่องทางดิจิทัล  เพื่อมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นไร้รอยต่อแก่ลูกค้า  รวมถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มได้อย่างตรงจุด

2. เสริมสร้างความแข็งแกร่งด้านดิจิทัล  โดยมุ่งเน้นการพัฒนาขีดความสามารถด้าน Digital และ AI ให้ครอบคลุมทุกภาคส่วนขององค์กร  พร้อมทั้งจัดตั้งทีมดิจิทัล 2 ส่วน  ประกอบด้วย

* ศูนย์ความเป็นเลิศด้าน AI & Data Intelligence (Center of Excellence: COE)  เพื่อทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการสนับสนุนและพัฒนาด้านดิจิทัล

* ทีมดิจิทัลประจำหน่วยธุรกิจ  เพื่อส่งเสริมการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน  ให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าในแต่ละกลุ่ม

3. พัฒนาศักยภาพในการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการ  ภายใต้กรอบแนวคิด "รวดเร็ว  มีประสิทธิภาพ  และสร้างสรรค์นวัตกรรม"  เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของรูปแบบการทำงาน  เข้าถึงความต้องการของลูกค้า  และพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะบุคคล (Hyper-personalization)

“ท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจและธุรกิจที่มีความท้าทาย ธนาคารต้องเร่งเพิ่มความสามารถทางการแข่งขันเพื่อสร้างการเติบโตของกำไรอย่างยั่งยืน ความสำเร็จที่เราเป็นในวันนี้อาจไม่เพียงพอต่อการเป็นผู้นำในวันข้างหน้า ดังนั้น เพื่อรักษาความสามารถทางการแข่งขันในอนาคต ธนาคารไทยพาณิชย์จึงต้องเร่งพัฒนาเพื่อให้เรายังคงวิ่งไปข้างหน้าได้อย่างรวดเร็วและเป็นผู้นำต่อไปได้ โดยมีเป้าหมายในการนำยุทธวิธี AI-First Bank มาเป็นเครื่องยนต์หลักในการยกระดับธนาคารสู่ “ธนาคารแห่งอนาคต” ด้วยการนำ AI เข้ามาขับเคลื่อนองค์กรได้อย่างสมบูรณ์ และมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริง ไม่ใช่แค่เพียงสร้างความพึงพอใจ แต่ต้องสามารถคาดการณ์ความต้องการที่เฉพาะเจาะจงของลูกค้าได้แบบรายบุคคล รวมถึงการนำ AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางด้านการพัฒนาเทคโนโลยีและเตรียมความพร้อมของบุคลากร และสร้างไทยพาณิชย์ให้เป็นองค์กรแห่งนวัตกรรมที่สร้างผลตอบแทนที่ยั่งยืนแก่ผู้ถือหุ้น” นายกฤษณ์ กล่าวปิดท้าย

ธนาคารไทยพาณิชย์ มุ่งสู่ความเป็นเลิศในยุคดิจิทัล

ธนาคารไทยพาณิชย์ได้แสดงให้เห็นถึงวิสัยทัศน์และความมุ่งมั่นในการนำพาองค์กรฝ่าฟันอุปสรรคและความท้าทายในปี 2568  โดยอาศัยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจ  ควบคู่ไปกับการพัฒนาศักยภาพบุคลากรให้เท่าทันกระแสการเปลี่ยนแปลง  และการปรับโครงสร้างองค์กรให้สอดรับกับพฤติกรรมของลูกค้าในยุคดิจิทัล  เพื่อส่งมอบบริการที่ตรงใจและมีประสิทธิภาพสูงสุด

ธนาคารไทยพาณิชย์มีความเชื่อมั่นเป็นอย่างยิ่งว่า  กลยุทธ์ "Digital Bank with Human Touch" จะเป็นปัจจัยหลักที่นำมาซึ่งความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจ  เสริมสร้างความแข็งแกร่ง  และธำรงไว้ซึ่งสถานะผู้นำในอุตสาหกรรมธนาคาร  พร้อมกับการสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว กล่าวโดยสรุป  ธนาคารไทยพาณิชย์ได้วางรากฐานที่มั่นคงเพื่อมุ่งสู่การเป็น "ธนาคารแห่งอนาคต"  ที่เปี่ยมด้วยศักยภาพในการตอบสนองความต้องการ  และสร้างความพึงพอใจอันสูงสุดให้แก่ลูกค้า  ด้วยการผสมผสานเทคโนโลยี  นวัตกรรม  และการบริการที่เข้าถึงลูกค้าอย่างแท้จริง

ไทยพาณิชย์เผยผลประกอบการไตรมาส 3/67 แข็งแกร่ง ย้ำความสำเร็จกลยุทธ์ Digital Bank with Human Touch

นายกฤษณ์ จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานตามกลยุทธ์ Digital Bank with Human Touch ส่งผลให้ธนาคารไทยพาณิชย์มีผลประกอบการที่แข็งแกร่งอย่างต่อเนื่อง และบรรลุเป้าหมายที่วางไว้  โดย ณ สิ้นไตรมาส 3 ของปี 2567 ธนาคารมีกำไรสุทธิ 3.85 หมื่นล้านบาท เติบโต 5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว (yoy)  รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเติบโต 3.1% yoy  รายได้จากธุรกิจการบริหารความมั่งคั่งเติบโต 19% yoy  อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 12.1% ซึ่งสูงที่สุดเมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีความสำคัญต่อระบบในประเทศ (Domestic Systemically Important bank: D-SIBs)  และมีต้นทุนต่อรายได้ที่ 36.7% ซึ่งต่ำที่สุดในระบบ D-SIBs

ในด้านความยั่งยืน ธนาคารไทยพาณิชย์ยังคงยึดมั่นในบทบาทพันธมิตรที่ช่วยผลักดันให้ลูกค้าทุกกลุ่มปรับตัวสู่สังคมคาร์บอนต่ำ  โดยมียอดสินเชื่อเพื่อความยั่งยืนกว่า 1.34 แสนล้านบาท (ณ พฤศจิกายน 2567) จากเป้าหมาย 1.5 แสนล้านบาทในปี 2568

ผลการดำเนินงานในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 สะท้อนให้เห็นถึงความก้าวหน้าในการพัฒนาธนาคารดิจิทัล ผ่าน 5 ผลงานสำคัญ ได้แก่

1. รายได้จากช่องทางดิจิทัลต่อรายได้รวมเพิ่มขึ้นเป็น 15% จาก 7% ณ สิ้นปี 2566
2. การนำ AI มาใช้ครอบคลุมมิติสำคัญของธนาคาร เช่น การใช้ AI อนุมัติสินเชื่อ 100% การเพิ่มขีดความสามารถด้านการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการแบบเฉพาะบุคคล (Hyper-personalization) รวมถึงการใช้ AI เสริมประสิทธิภาพการทำงานของพนักงานดูแลลูกค้าและบริการสาขา
3. การเปลี่ยนกระบวนการทำงานจากระบบ manual สู่ระบบอัตโนมัติมากกว่า 1,000 กระบวนการ
4. การเพิ่มเสถียรภาพให้แก่ SCB EASY โดยสามารถลด Downtime จาก 4 ชั่วโมงในปี 2566 เหลือเพียง 1 ชั่วโมงในปีนี้
5. การวางรากฐานสู่การเป็นธนาคารแห่งอนาคต ด้วยการลงทุนระบบหลักของธนาคาร (Core Bank) บนระบบคลาวด์

ในส่วนของธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง  ธนาคารไทยพาณิชย์มีผลงานที่โดดเด่นเป็นอย่างมาก โดยรายได้จากการบริหารความมั่งคั่งเติบโต 19% yoy ขณะที่มูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการในส่วนของการลงทุน (Asset Under Advisory) เติบโต 11% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่เติบโต 1.5%  นอกจากนี้ ธนาคารยังครองอันดับหนึ่งในด้านสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการประเภทอนุพันธ์แฝง (Structured Product)  ครองอันดับหนึ่งในด้าน Wealth Lending  และรักษาอันดับหนึ่งในด้านยอดขายประกันผ่านช่องทางการจัดจำหน่ายผ่านธนาคาร (Bancassurance) ด้วยส่วนแบ่งการตลาด 23%